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私企老板年入30万成长期家庭如何稳健理财【扬州】

发布时间:2019-08-15 14:32:38 阅读: 来源:离心机厂家

私企老板年入30万 成长期家庭如何稳健理财_中华会计网校

私企老板年入30万 成长期家庭如何稳健理财

2012-4-9 15:16 汇通网 【大 中 小】【打印】【我要纠错】

买基金亏炒股票亏百万家财越理越亏私企老板段先生年入30万,七年投资理财多亏损;理财师说,成长期的家庭应偏重稳健投资。 段先生是一家装修公司老板,7年多来一直热衷于投资理财, 成果 却是屡战屡败。 除了2009年在股市踩准了一波行情赚了10多万(朋友介绍的股票),其他的理财都是亏起的。 看着别人都在开开心心理财赚钱,自己心急。 段先生说,儿子马上高考了,想买点教育基金,都不知从何下手。为此,重庆晨报记者邀请了银行理财师聂聪颖给予答疑解惑。 资产结构分析:活期存款多,家庭在成长期 聂聪颖首先对段先生的家庭资产状况做出了详细分析。 聂聪颖说,从资产结构情况看,段先生的活期存款较多,可投资一些稳健性较高的理财产品;而从家庭收支情况看,段先生的现金流充足,应合理利用每月的结余。 按照家庭生命周期理论,段先生的家庭正处于成长期(从儿子出生到他上大学)。在这一阶段,随着时间的推移,对生活、医疗、教育的需求越来越高。段先生家庭的闲置资金较多,没有负债。不过,他的投资回报率为负增长,好在段先生的月收入比较高,即使投资不顺利也不会给家庭带来负担。 聂聪颖说。 家庭理财建议:保守投资,规划教育和养老 因此,聂聪颖给段先生现阶段的理财建议是:在保障资金安全的情况下,提高投资回报率,一是要解决儿子未来的教育费用,二是要合理规划段先生未来的养老金。 100万存款用于信托和定期存款 聂聪颖说,段先生儿子的教育金来源可通过信托产品来完成(1-2年期,年化收益率约6%-10%),可以考虑购买70万左右(按照活期存款余额而定)。剩下的钱(约30万)可以选择定期存款。 说到这里,聂聪颖补充了一句: 如果段先生由于一些特殊因素,难以确定存期的话,可以选择通知存款(5万以上起存,年利率1.49%随时可以支取,收益比一般活期高出近3倍)以兼顾收益和灵活性。另外,大额的存款我建议可以开多张存单,比如10万元存款不妨开成几张1万元、2万元的存单,可把应急提前支取利息损失减少到最低限度。并采用自动续存的方式,既防止利息损失,又省却了跑银行转存的麻烦。 同时,为了应付通胀的问题,段先生可以选择购买实物黄金(最好由银行代保管,方便回购)、纸黄金(市场有一定风险,可以在专业人士的指导下操作)或者黄金基金(费用较低,且无需保存)。 收取的租金定投用于养老 在养老金规划方面,聂聪颖建议,段先生可将每月房租(6000元)做成基金定投,这样便能为段先生积攒未来的养老金。鉴于基金定投的周期比较长,段先生可选择后端收费型的指数基金(后端收费指在购买开放式基金时并不支付申购费,等到卖出时才支付的付费方式),可最大限度降低手续费。 基金定投是一种长期有效的理财计划,无论是子女教育,还是养老储备都比较合理,不过,需要坚持投资,不能三天打鱼两天晒网,另外在大盘动荡时可根据专业人士的建议增减每月的投入量。 聂聪颖提醒道。 风险保障方面,聂聪颖建议,段先生是私人企业主,没有购买社会养老保险,可以购买一些商业养老保险。目前,保险公司推出的养老保险产品年龄一般都限制在60岁以下,所以,段先生在46岁时规划养老保险的话是比较合适。 在纯消费型保险(不予返还本金的保险)方面,鉴于段先生作为家庭的唯一收入来源,为了以防万一,抵御未来可能发生的风险,我建议段先生应该购买一些的重大疾病险和意外伤害险,受益人可以写成段先生的儿子。 聂聪颖说。重庆晨报见习记者吴黎帆 段先生,46岁,年收入30万左右,有一个17岁的儿子今年准备高考。 他的家庭资产状况目前如下:银行活期存款约100万元;名下三套房子,两套用于出租,每月可收租金6000元;购买基金20万元(目前亏损约6万);股票30万元(目前亏损约14万)。 这种状况下,他该怎么理财?理财师的建议供他参考。 延伸阅读 基金 判断经济走势最重要 聂聪颖说,无论是什么样的基金,都需要投资者对经济趋势的判断和投资技巧,就算他们说不具备专业的基金知识,你也要多询问相关专业人士,了解一些基本的常识再投资。 另外,在购买基金时,关键要看其业绩,不要听别人说,要相信自己的眼睛。 信托 好项目、好公司是关键 聂聪颖说,投资信托之前,要弄明白该信托的投资项目、还款资金的来源、抵质押担保、投资期限等重要问题。 除项目外,还要对信托公司有一定的了解,好的信托公司对客户资金安全尤为重视,就算遇到突发情况,客户本金和收益也能得到最大限度的保障。 钱多有钱多的理财方法,钱少有钱少的理财之道。理财,主要目的就是合理安排自己的资产,让其保值增值。【我要纠错】 责任编辑:Nocy

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